強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，是建設(shè)金融強(qiáng)國需要具備的關(guān)鍵核心金融要素之一。
強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)什么樣？習(xí)近平總書記指出，“運(yùn)營效率高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，門類齊全，具有全球布局能力和國際競爭力。”
致力于加快打造強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)，中國工商銀行在中國銀行業(yè)協(xié)會穩(wěn)健發(fā)展評價(jià)中多年位居前列。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
多數(shù)業(yè)務(wù)通過線上渠道完成
網(wǎng)上預(yù)約，需去營業(yè)廳辦的業(yè)務(wù)隨到隨辦；
動動手指，手機(jī)銀行就可快速轉(zhuǎn)賬；
線上重置借記卡密碼僅需86秒，修改銀行留存手機(jī)號碼僅需76秒……
高效服務(wù)，讓客戶更有獲得感。滿足客戶需求，服務(wù)過程要簡、時(shí)限要短；與風(fēng)險(xiǎn)打交道，“關(guān)卡”要多、“防火墻”要厚，工商銀行如何在守住安全底線的同時(shí)，提高運(yùn)營效率？
提升技術(shù)水平——借助人工智能（AI）等技術(shù)，如今工商銀行多數(shù)業(yè)務(wù)可通過遠(yuǎn)程銀行、手機(jī)銀行等線上渠道完成。智能柜員機(jī)已支持350項(xiàng)基礎(chǔ)金融服務(wù)、政務(wù)生活服務(wù)功能，手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)了數(shù)十項(xiàng)智能化場景應(yīng)用，比如“AI管家”支持多輪互動問答，在對話中可完成查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。
工商銀行金融科技部副總經(jīng)理金海旻說：“自然語言處理、光學(xué)字符識別、機(jī)器學(xué)習(xí)、AI大模型等技術(shù)的運(yùn)用，大幅提升了金融服務(wù)效率。以AI大模型為例，工行‘工銀智涌’大模型已接入DeepSeek等業(yè)界領(lǐng)先基礎(chǔ)模型，實(shí)現(xiàn)對20余個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、200余個(gè)場景的規(guī)模化賦能。”
重塑業(yè)務(wù)流程——聚焦客戶高頻基礎(chǔ)業(yè)務(wù)場景，工商銀行全面推廣線上線下預(yù)約服務(wù)，不斷豐富線上預(yù)約服務(wù)功能，讓“數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿”。網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳可根據(jù)客戶網(wǎng)絡(luò)預(yù)約信息，智能匹配運(yùn)營資源，提前做好服務(wù)準(zhǔn)備。后臺中心根據(jù)預(yù)約訂單提前完成現(xiàn)金、貴金屬等實(shí)物處理，及時(shí)配送交付，實(shí)現(xiàn)了客戶服務(wù)體驗(yàn)和網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率有效優(yōu)化。
工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理徐曉群表示，工行將深化線上線下渠道融合，構(gòu)建精準(zhǔn)觸達(dá)的服務(wù)體系，將個(gè)性化、交互式的智慧金融服務(wù)廣泛融入數(shù)字化生產(chǎn)生活。
加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
2024年智能風(fēng)控系統(tǒng)攔截可疑電信詐騙匯款近6萬筆
風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的要義，有效駕馭風(fēng)險(xiǎn)是一家銀行長久發(fā)展的關(guān)鍵。
截至2024年9月末，工商銀行撥備覆蓋率提升至220.30%；不良貸款率為1.35%，較年初有所下降。
科技賦能，推進(jìn)智能化風(fēng)控——
2024年10月的一天，孟大爺走進(jìn)工商銀行網(wǎng)點(diǎn)，詢問銀行賬戶被限制轉(zhuǎn)賬的原因。
“大爺，你最近訂購的‘養(yǎng)生大禮包’，可能遇上騙局了。”工商銀行承德隆化龍?bào)J支行網(wǎng)點(diǎn)副行長袁夢解釋，“我們啟動了‘預(yù)警勸阻功能’，可以攔截類似的問題。”
數(shù)據(jù)跑在風(fēng)險(xiǎn)前，為守好企業(yè)和百姓的“錢袋子”，工商銀行打造了“融安e”系列五大智能風(fēng)控系統(tǒng)，僅2024年就在網(wǎng)銀、自助終端等渠道，自動攔截可疑電信詐騙匯款近6萬筆，為客戶避免損失超30億元。
“數(shù)字化時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜。工行依托金融科技優(yōu)勢，加快風(fēng)控智能化轉(zhuǎn)型，推動全量風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共用共享，提升交叉風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效能，提高風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置能力。”工商銀行信貸與投資管理部副總經(jīng)理王濤說。
制度變革，優(yōu)化風(fēng)控體系——
工商銀行堅(jiān)持立足于早、以防為主，扎牢制度籬笆，健全風(fēng)控體系，筑起穩(wěn)固的風(fēng)險(xiǎn)“防護(hù)堤”。
“三道口、七彩池”，是工商銀行創(chuàng)新推出的智能信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系。從入口端、閘口端到出口端，對資產(chǎn)選擇、管理、處置全流程監(jiān)控，層層設(shè)防、動態(tài)管理。2024年，工行總行對分行下發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息超過170萬條，提前防范多種風(fēng)險(xiǎn)隱患。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念持續(xù)深化，全周期信用風(fēng)險(xiǎn)管理不斷推進(jìn)……“工行將堅(jiān)持‘管住人、管住錢、管好防線、管好底線’四管齊下，遵循‘主動防、智能控、全面管’風(fēng)控路徑，聚焦前瞻預(yù)防和智能化風(fēng)控，努力讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對走在市場曲線前面，當(dāng)好維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。”工商銀行黨委書記、董事長廖林表示。
豐富服務(wù)門類
提供超過5000種金融產(chǎn)品，普惠貸款年均增速40%以上
今年初，江蘇揚(yáng)州餐飲品牌“老土灶”的第十三家門店在網(wǎng)紅街區(qū)皮市街開業(yè)。“工行第一時(shí)間給予我們200萬元貸款，現(xiàn)在生意越做越紅火。”老土灶總經(jīng)理單霖說。
凜凜寒風(fēng)中，在青藏高原腹地格爾木的荒漠戈壁上，由工商銀行格爾木支行的青年員工組成的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)驅(qū)車行進(jìn)。克服高寒缺氧、路途顛簸的困難，這支服務(wù)隊(duì)近3年來累計(jì)進(jìn)企、下鄉(xiāng)服務(wù)150余次，行程20萬公里，服務(wù)群眾近萬人次。
金融工作要站穩(wěn)人民立場。工商銀行把人民群眾和小微企業(yè)急難愁盼問題作為工作的著力點(diǎn)、突破點(diǎn)，為重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。近5年來，工商銀行普惠貸款年均增速都超過40%。
北京中科富海科技股份有限公司深耕大型超低溫設(shè)備制造領(lǐng)域技術(shù)。“最初，工行給企業(yè)提供了1億元流動資金貸款用于技術(shù)研發(fā)，2023年年中，又以債轉(zhuǎn)股形式向企業(yè)投放1億元股權(quán)融資。”工商銀行北京地安門支行副行長劉蘇說。
加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，工商銀行針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)、高成長的特點(diǎn)，積極探索新的服務(wù)模式——
股債貸保齊發(fā)力。推動股權(quán)投資試點(diǎn)業(yè)務(wù)，并依托投貸聯(lián)動、股債結(jié)合等多元化服務(wù)模式，為科技型企業(yè)提供全生命周期接力式金融服務(wù)。
完善專屬授信模型。建立專屬評級授信模型，將企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)、技術(shù)實(shí)力、未來前景等維度納入考量。
“工行打造專門機(jī)構(gòu)、專項(xiàng)行動、專屬產(chǎn)品、專門風(fēng)控和專項(xiàng)保障‘五專’服務(wù)體系，精心呵護(hù)、耐心陪伴科技型企業(yè)一路從‘種子’長成‘棟梁’。”工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張鋒說，截至目前，工行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破3萬億元、科技型企業(yè)貸款余額突破2萬億元，均居同業(yè)首位。
提升綠色金融服務(wù)能力，加強(qiáng)投融資綠色分類管理，綠色貸款余額突破6萬億元；
加快養(yǎng)老金融發(fā)展步伐，構(gòu)建養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，管理各類養(yǎng)老金業(yè)務(wù)總規(guī)模近5萬億元；
推動數(shù)字金融健康發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)“數(shù)字工行”（D—ICBC）建設(shè)，數(shù)字化業(yè)務(wù)占比達(dá)99%……
金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。工商銀行提供超過5000種金融產(chǎn)品，是國內(nèi)國際金融服務(wù)供給能力最強(qiáng)大的銀行之一。
“工行將通過智能化風(fēng)控、現(xiàn)代化布局、數(shù)字化動能、多元化結(jié)構(gòu)、生態(tài)化基礎(chǔ)‘五化’轉(zhuǎn)型，加快形成具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的服務(wù)體系，全力當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍。”工商銀行黨委副書記、行長劉珺說。
完善國際布局
建成全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)
香港中環(huán)，高樓林立，全球知名金融機(jī)構(gòu)云集。“工銀亞洲逐步發(fā)展起涵蓋清結(jié)算、投融資、存貸款、資金交易、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系，更好服務(wù)全球客戶。”工銀亞洲董事長兼執(zhí)行董事劉亞干說，2024年前三季度，工銀亞洲跨境人民幣業(yè)務(wù)量突破4.1萬億元，再創(chuàng)歷史新高。
“通過全球布局提高金融資源配置效率和能力，穩(wěn)慎把握好國際化經(jīng)營的節(jié)奏和力度。”工商銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王順說。
充分發(fā)揮全球經(jīng)營優(yōu)勢，服務(wù)高水平對外開放大局——
科達(dá)制造股份有限公司是全球領(lǐng)先的建筑陶瓷機(jī)械裝備供應(yīng)商。近年來，公司在亞洲、歐洲、非洲等地區(qū)建立了研發(fā)生產(chǎn)基地。
伴隨公司全球擴(kuò)展腳步的，是工商銀行廣東分行提供的全球金融服務(wù)：聯(lián)合境外戰(zhàn)略合作伙伴南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，為科達(dá)制造加納公司辦理了3年期、2940萬歐元內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)；為科達(dá)制造完成本外幣跨境資金集中運(yùn)營業(yè)務(wù)備案……
“有了工行的金融支持，我們的揚(yáng)帆出海之路走得更有信心。”科達(dá)制造股份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
在秘魯，工銀秘魯為中資企業(yè)辦理跨境人民幣分紅業(yè)務(wù)；在波蘭，工商銀行與當(dāng)?shù)劂y行合作，為波蘭電力企業(yè)提供綠色貸款……
截至目前，工商銀行已建成覆蓋49個(gè)國家和地區(qū)的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)間接覆蓋非洲20個(gè)國家，在11個(gè)國家擔(dān)任人民幣清算行，在30個(gè)共建“一帶一路”國家設(shè)立250多家分支機(jī)構(gòu)。
增強(qiáng)我國金融機(jī)構(gòu)在國際金融界的話語權(quán)和影響力——
牽頭建立“一帶一路”銀行間合作機(jī)制，成員已覆蓋來自75個(gè)國家和地區(qū)的184家機(jī)構(gòu)；發(fā)起成立中歐企業(yè)聯(lián)盟，積極推動中歐政企對話、產(chǎn)業(yè)研討、商機(jī)對接……
工商銀行充分發(fā)揮金磚國家工商理事會、中歐企業(yè)聯(lián)盟等平臺作用，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理改革，不斷拓展國際合作的廣度和深度。
“今年，工行將深入貫徹黨中央決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，立足主力軍、壓艙石、領(lǐng)頭雁、標(biāo)桿行4個(gè)定位，繼續(xù)圍繞‘防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促發(fā)展’金融工作主線，堅(jiān)持黨建引領(lǐng)、推進(jìn)‘五化’轉(zhuǎn)型，以領(lǐng)軍銀行姿態(tài)推進(jìn)再出發(fā)、再平衡、再攻堅(jiān)，堅(jiān)定走好中國特色金融發(fā)展之路，全力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，加快打造強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)。”廖林表示。
