二十屆中央財經委員會第一次會議強調，“要實施積極應對人口老齡化國家戰略，推進基本養老服務體系建設，大力發展銀發經濟，加快發展多層次、多支柱養老保險體系，努力實現老有所養、老有所為、老有所樂”。中國式現代化是人口規模巨大的現代化，更是老年人口規模巨大、老年人口占比較高的現代化。目前，我國是世界上老年人口規模最大的國家，也是老齡化速度最快的國家之一。2022年末，我國60歲及以上人口2.8億人，占全國人口的19.8%；其中65歲及以上人口2.1億人，占全國人口的14.9%。人口老齡化給我國經濟社會帶來諸多挑戰的同時，也帶來老齡經濟發展的新機遇。銀發經濟，主要是指圍繞衣食住行、文教娛樂、醫護康養等為老年人提供各種產品和服務的生產、供給、消費以及衍生的經濟活動的總和。銀發經濟是一個階段性概念，主要包括養老產業和養老事業，它們共同構成銀發經濟的基礎。銀發經濟的內容是以老年人的服務需求為主導的產品與服務，以及為之服務的基礎建設和相關經濟活動。
近年來，我國銀發經濟呈現市場規模不斷擴大、需求持續增長、產業體系逐步完善、關鍵技術和產品創新速度加快等發展態勢。隨著我國綜合國力的提升，老年人口持續增長和消費水平的提升，以及老年人社會經濟參與能力的不斷提高，銀發經濟在GDP中所占的比重持續攀升。預計到2050年我國銀發經濟規模將達到49.9萬億元，占總消費比重的35.1%，占GDP比重的12.5%。這充分表明銀發經濟在拉動內需和培育新的經濟增長點上具有較大的潛力。在憧憬銀發經濟發展潛力的同時，我們也必須正視存在的問題。當前我國銀發經濟的發展存在市場有效供給不足、產業空間布局失衡、專業人才緊缺、資本缺乏投資動力、產業扶持政策缺位等問題。新發展格局要求將積極應對老齡化與經濟高質量發展相協調，明確銀發經濟發展的整體性戰略與階段性目標。
制定銀發經濟專項規劃，激發銀發市場活力。強化政府及其政策對養老產業發展的驅動作用，促進養老事業和產業的協同發展。首先，結合我國經濟社會發展水平和老年人實際需求，制定發展銀發經濟的專項規劃，確定銀發經濟發展的戰略總目標與階段性目標；探索建立銀發經濟發展評估指標體系，對各地銀發經濟發展實施動態監測，為政府決策提供參考。其次，完善相關扶持政策，促進政策制度銜接，加大財稅、土地、人才、技術等方面的政策扶持力度，搭建支持銀發經濟發展的公共服務平臺；充分發揮政府和國資國企的主導引領作用，形成政府宏觀管理、社會興辦、企業按照市場化要求自主經營的發展模式，鼓勵社會資本探索多種業態和經營模式，實現銀發經濟產業投資主體多元化發展。最后，大力拓展銀發經濟發展資源的投入渠道，通過長期護理保險制度為銀發經濟提供穩定的資金供給，引導企業承擔社會責任參與銀發經濟活動；強化社會融資支持，完善養老產業發展的財力保障機制，強化財政資金引導，加大養老服務領域財政資金支持力度。
識別老年消費需求特征，促進銀發經濟供需平衡。當前，我國老年人的消費能力、消費觀念、消費意愿正在發生改變，這將帶來廣闊的銀發經濟市場。識別老齡社會的消費異質性，根據消費特征變動趨勢明晰銀發經濟發展的戰略邏輯，順應消費升級趨勢以培育銀發經濟新業態，促進銀發經濟供需動態平衡。除了老年人基本的身體和健康需求，未來還需要關注老年人更高層次的社會互動、個人追求、興趣愛好等。鼓勵涉老企業捕捉老年消費者真正的需求，以積極、新穎的理念來探索老年人與時俱進的需求，開發兼具人文關懷和實用性的產品，運用前沿科技發展銀發經濟。重點強化老年智慧健康、康復輔助和老年游戲等領域的技術研發與應用，依托科技創新培育新的產業增長點，推動老年消費市場提質擴容。
完善養老服務供給體系，實現養老產業高質量發展。加強老年用品和服務標準體系建設，以高標準促進質量提升。嚴格行業準入制度，完善相關法律法規和市場準則，規范市場運作；推動培育行業內的龍頭企業，推廣優質產品和服務；實行嚴格的質量監管工作機制，建立健全網絡監管體系，為老年人創造良好的消費環境。依靠新技術新應用對銀發經濟產業進行全方位、全角度、全鏈條的改造升級，加強老年產品和服務的科技研發及成果的市場轉化。發揮有為政府和有效市場的合力，在政府保基本、兜底線提供基本養老服務的基礎上，由市場提供多層次、多樣化的養老服務選擇。拓展銀發細分市場，重視中端養老市場，加快銀發產業人才培養，提供精細化高質量的產品與服務，推動養老產業高質量發展。
挖掘開發人才技術紅利，培育推動銀發經濟新動能。我國是在信息化、網絡化的時代背景下步入老齡社會的，這為我國積極應對老齡化提供了空前契機與資源。利用科技創新助力老齡社會治理，通過科技重塑生產—勞動—消費環節培育老齡社會經濟新動能。首先，從生產模式及效率的角度看，科技進步在提高生產效率的同時還能通過提高資本回報率，促進相應研發投資，推動全要素生產率增加。其次，從勞動就業的角度看，科技紅利將有效改變傳統勞動就業模式，通過擴大人力資源基礎和提高勞動生產率以維持經濟持續穩定增長，為老齡社會發展創造堅實的財富基礎；銀發經濟的發展也將傳導并影響產業形態，創造出新行業與新職業進而提振就業，為老齡社會發展持續供能；技術進步、人工智能還將釋放老年人參與經濟社會發展的潛能，開發利用老年人的知識技能資源，從而有效促進老年人社會經濟角色和老齡社會生產生活方式的轉變。最后，從消費需求拉動的角度看，技術進步能通過高質量供給創造有效需求，培育推動我國銀發經濟的發展。智能的助老設備和設施可有效提升老年人自理水平，充分利用技術紅利打造高效優質的“智慧養老”服務體系，為老年人提供實時便利、互聯化、智能化且低成本的養老服務，并緩解專業照護人才不足的壓力。
（作者單位：復旦大學老齡研究院）
