近日，國(guó)產(chǎn)大模型深度求索（DeepSeek）憑借卓越的性能表現(xiàn)，迅速贏得了金融機(jī)構(gòu)的青睞，在金融業(yè)內(nèi)掀起了一股應(yīng)用人工智能的新熱潮。
金融機(jī)構(gòu)紛紛接入DeepSeek，期望在實(shí)際業(yè)務(wù)中開(kāi)拓新的增長(zhǎng)點(diǎn)。截至目前，郵儲(chǔ)銀行、江蘇銀行等已完成對(duì)DeepSeek的本地化部署。以江蘇銀行為例，該行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大潮，依托“智慧小蘇”大語(yǔ)言模型服務(wù)平臺(tái)，成功部署并微調(diào)了DeepSeek-VL2多模態(tài)模型和輕量級(jí)的DeepSeek-R1推理模型。通過(guò)對(duì)海量金融數(shù)據(jù)的深度挖掘與分析，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的動(dòng)力。
與此同時(shí)，對(duì)數(shù)字技術(shù)較為敏感的消費(fèi)金融行業(yè)也在加速擁抱DeepSeek，積極探索技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合的新路徑。中原消費(fèi)金融首席信息官許志鋒表示，中原消金已依托自研的“元擎”智能化平臺(tái)引入DeepSeek-R1版本。通過(guò)動(dòng)態(tài)適配智能質(zhì)檢、意圖解析、交互式提示工程等場(chǎng)景，為用戶(hù)和員工提供了更加便捷的服務(wù)體驗(yàn)，構(gòu)建“人機(jī)共智”的新范式，顯著提升了工作效率和服務(wù)質(zhì)量。
招聯(lián)首席信息官王耀南表示，DeepSeek-R1的深度思考模式能夠大大拓寬智能體的應(yīng)用范圍。他認(rèn)為，大模型對(duì)業(yè)務(wù)模式的重構(gòu)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。DeepSeek-R1的引入不僅有利于復(fù)雜推理場(chǎng)景下的人工智能技術(shù)應(yīng)用，還可以作為招聯(lián)自研模型的“自構(gòu)建數(shù)據(jù)”引擎，結(jié)合高質(zhì)量的數(shù)據(jù)帶來(lái)更加優(yōu)異的推理效果，為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更多應(yīng)用機(jī)會(huì)。
DeepSeek的低成本、高性能、開(kāi)源化服務(wù)模式有望解決金融行業(yè)在應(yīng)用傳統(tǒng)AI大模型過(guò)程中的諸多痛點(diǎn)。中國(guó)銀行研究院研究員劉晨表示，DeepSeek極大降低了AI大模型的應(yīng)用門(mén)檻，有望重塑金融行業(yè)的科技發(fā)展生態(tài)。其開(kāi)源模式允許金融部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活調(diào)用和部署不同參數(shù)、功能的模型。大型金融機(jī)構(gòu)可以在前期數(shù)據(jù)積累、自研大模型等基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景特性調(diào)用DeepSeek模型，推動(dòng)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈向高端延伸；而中小金融機(jī)構(gòu)則可以通過(guò)部分環(huán)節(jié)的本地化部署加快入局步伐。
在運(yùn)用DeepSeek等大模型過(guò)程中，數(shù)據(jù)安全性成為金融機(jī)構(gòu)必須解決的問(wèn)題。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記兼會(huì)長(zhǎng)許澤瑋表示，由于DeepSeek是開(kāi)源模型，金融機(jī)構(gòu)需要確保其本地化部署的安全性，防止數(shù)據(jù)泄露和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。金融領(lǐng)域涉及大量敏感數(shù)據(jù)，大模型在用戶(hù)交互過(guò)程中可能提取敏感信息，帶來(lái)客戶(hù)隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)。
因此，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，運(yùn)用DeepSeek必須確保金融數(shù)據(jù)的應(yīng)用安全和合規(guī)性。劉晨建議，要完善法律法規(guī)，盡快優(yōu)化相關(guān)政策制度，形成監(jiān)管合力，嚴(yán)防惡意篡改模型和滲入有害數(shù)據(jù)等行為。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)強(qiáng)化過(guò)程監(jiān)督，確保大模型落地和應(yīng)用的整體安全。此外，還要提前做好人才儲(chǔ)備，為未來(lái)的AI浪潮做好準(zhǔn)備。
當(dāng)前，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字金融已成為推動(dòng)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、擁抱新一輪科技革命的重要途徑。隨著大模型時(shí)代的來(lái)臨，金融機(jī)構(gòu)將面臨經(jīng)營(yíng)管理和流程調(diào)整。其中，平衡好信貸業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理尤為重要。
專(zhuān)家表示，目前來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)利用大模型技術(shù)有助于加快推動(dòng)個(gè)性化投資建議、定制化營(yíng)銷(xiāo)方案和智能投顧服務(wù)等創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的發(fā)展。通過(guò)深入分析客戶(hù)數(shù)據(jù)，洞察客戶(hù)需求和偏好，提供更具針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，AI大模型能夠?qū)崟r(shí)分析海量交易數(shù)據(jù)和輿情數(shù)據(jù)，挖掘潛在的異常交易行為，從而有效識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合發(fā)展戰(zhàn)略梳理需求，探索大模型與業(yè)務(wù)融合的前提條件，優(yōu)先落地業(yè)務(wù)價(jià)值高、風(fēng)險(xiǎn)可控的場(chǎng)景，并建立大模型應(yīng)用成熟度與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)測(cè)機(jī)制，制定相關(guān)準(zhǔn)入條件。
